Colocation étudiante : pourquoi souscrire une assurance habitation ?

Êtes-vous obligé de souscrire une assurance habitation en tant que colocataire ?

Avec la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989, souscrire une assurance habitation est obligatoire, en France, pour les locataires. La loi qui contient les dispositions concernant les contrats de location de logement meublé ou vide oblige dorénavant les colocataires à souscrire une assurance habitation pour prendre en charge les risques locatifs. Selon la loi n° 89-462, les locataires sont responsables des dommages qu'ils causent à l'immeuble pendant toute la durée de leur mandat de location.

Ils ont donc l'obligation de réparer les dégâts qui seront occasionnés. Si vous êtes colocataire d'un logement loué avec un bail d'habitation, pensez à souscrire une assurance habitation locataire pour éviter d'avoir à payer seul les réparations en cas de dommages causés sur l'immeuble. Le locataire doit également apporter au propriétaire du logement, la preuve qu'il a souscrit une assurance pour les risques locatifs. Il devra pour cela fournir à son bailleur une attestation d'assurance à la remise des clefs du logement.

En tant que colocataire, vous devez aussi fournir une assurance habitation au moins une fois par an à la demande du bailleur. Si l'attestation d'assurance « risques locatifs » n'est pas fournie, le propriétaire peut décider de résilier le bail ou prendre lui-même une assurance « risques locatifs » pour le locataire.

Quels sont les risques couverts par une assurance habitation pour colocataire ?

L'assurance habitation pour colocataire ou l'assurance risque locatif couvre les dommages causés au logement par un dégât des eaux, un incendie ou une explosion. La couverture de cette assurance ne concerne que le logement loué lui-même. Tout dommage causé au voisin n'est pas pris en compte dans la couverture. Ce type de dommage est plutôt pris en compte par une autre garantie facultative appelée recours des voisins et des tiers.

Les biens personnels endommagés lors d'un sinistre ne sont pas non plus couverts par l'assurance des risques locatifs. Vous pourrez toujours souscrire une assurance multirisque habitation pour garantir vos biens personnels. L'assurance habitation locative prend aussi en charge les frais de procédure judiciaire en cas de litige lié à votre logement entre vous et un tiers. En cas de préjudices subis, les frais engagés au tribunal sont couverts et peuvent même être remboursés.

Pour protéger vos biens, vous pouvez également souscrire une garantie contre les vandalismes, les cambriolages ou les vols. Ce n'est pas une assurance obligatoire, mais elle peut être utile. L'assurance habitation pour colocataire vous accompagne en cas de litige avec votre propriétaire sur un élément menaçant l'insalubrité du logement. C'est une aide qui pourrait s'avérer très précieuse.

La garantie civile est-elle incluse dans l'assurance pour colocataire ?

Selon que les colocataires sont titulaires d'un bail qui porte sur un bien à usage commercial ou privé, la responsabilité civile des locataires est généralement couverte par une assurance responsabilité civile de particulier ou d'entreprise. Cependant, les compagnies d'assurance ont la possibilité de façonner les couvertures à leur guise. Certains contrats d'assurance colocataire peuvent donc inclure une garantie civile.

Vous pourrez ainsi opter pour des contrats qui proposent véritablement des formules adaptées à vos besoins. Privilégiez les garanties qui répondent à toutes vos obligations d'assurance envers votre bailleur ou propriétaire. Pour être assuré même dans le cadre de colocation saisonnière, certains contrats vous offrent la possibilité de profiter d'une couverture Villégiature, comprise dans votre garantie Responsabilité civile.

Le colocataire peut souscrire directement une assurance responsabilité civile pour bénéficier des avantages liés à cette couverture. Soulignons tout de même que l'assurance responsabilité civile du locataire n'est pas obligatoire pour louer un bien. Certains propriétaires peuvent tout de même l'inclure dans le contrat de bail.

Comment choisir le contrat d'assurance colocataire qui vous convient ?

On trouve sur le marché une pluralité d'offres de contrat d'assurance proposée par diverses compagnies. Il est important de prendre en compte certains points essentiels pour bien choisir son contrat d'assurance colocataire.

Les franchises

Il s'agit de la somme qui va être déduite de votre indemnité en cas de sinistre. Dans le cas de l'assurance habitation, c'est la partie des dommages non remboursés par l'assureur et qui sont à la charge de l'assuré. C'est un critère à prendre en compte pour le choix de votre assurance habitation colocataire. L'idéal est d'opter pour un contrat avec des franchises peu élevées qui vous permettent de prendre en charge sans trop de mal une partie des frais de réparation en cas de sinistre.

Les garanties

Pour le choix d'une assurance habitation locataire, prenez le temps de vérifier les garanties inclues, ou non, dans le contrat. L'assurance risque locatif couvre, au minimum, les dégâts des eaux, les incendies, les explosions, etc. Cependant, ces contrats peuvent ne pas prendre en compte les incendies. Privilégier les contrats les plus englobants qui prennent même en charge la responsabilité civile de l'assurer.

Les plafonds d'indemnisation

Les plafonds d'indemnisation peuvent restreindre la portée de votre assurance habitation. Plus les plafonds sont élevés et plus vous avez de chance d'économiser de l'argent en cas de sinistre.

Vous devez également prendre en compte le mode d'indemnisation après un sinistre (valeur déduite ou valeur à neuf). En effet, l'assureur peut vous rembourser en prenant en compte la valeur du bien neuf ou en tenant compte de la dépréciation de l'immeuble à cause de l'usure. Avec un remboursement à neuf, vous êtes assuré de ne pas perdre d'argent en cas de sinistre.

Les exclusions de garanties

C'est l'ensemble des cas particuliers pour lesquels l'assuré n'est pas indemnisé. Un contrat avec moins de garanties exclues est un contrat dont l'offre de protection est plus complète. C'est donc un aspect que vous ne devriez pas négliger pour choisir votre assurance en tant que colocataire. Quoi qu'il en soit, comparez les différentes offres proposées sur le marché afin de choisir celle qui vous convient le mieux.