Au sein d'un établissement bancaire, le chargé de clientèle bancaire gère un portefeuille de clients. Il peut s'agir d'une clientèle de particuliers, de professionnels (artisans, commerçants, professions libérales, entrepreneurs individuels) ou d'entreprises (TPE, PME, grandes entreprises etc.).
Interlocuteur privilégié de ses clients, le chargé de clientèle joue aussi un rôle essentiel de conseils auprès de ses clients pour la mise en œuvre de leurs projets, la gestion et le développement de leur portefeuille mobilier et immobilier. Il conseille, assure le suivi des comptes, propose des solutions de financement et de crédit, de placement ou d'épargne, des produits et services de bancassurance adaptés à chaque type de clientèle. Son action commerciale est fondée sur la réalisation d’objectifs annuels révisés périodiquement. Il assure en parallèle l'actualisation des fichiers clients et des activités de prospection pour étendre et développer son portefeuille.
Basé en agence, le chargé de clientèle particuliers est le principal interlocuteur du client avec sa banque. Il gère les clients "classiques" (ouverture de compte, demande de crédit, facilité de compte), les clients disposant d'un capital plus important étant géré par un gestionnaire de patrimoine. Le chargé de clientèle particulier est rattaché au responsable du marché des particuliers qui peut être directement le responsable d'agence dans de petites structures.
Le chargé de clientèle professionnels est quant à lui spécialisé dans le conseil, l'aide et l'accompagnement des professions libérales, des commerçants, des artisans. Le métier nécessite un niveau de connaissance technique plus pointu que pour la gestion des comptes de particuliers, le chargé de clientèle professionnels étant amené à travailler sur des documents comptables, financiers et à assurer ensuite le suivi des demandes (prêt, financement, épargne, crédit-bail..) auprès des services du siège de sa banque. Responsable le plus souvent d'un secteur géographique, le chargé de clientèle professionnels se déplace fréquemment pour "visiter" ses clients sur le lieu d'activité.
Le chargé de clientèle entreprises évolue à un niveau de compétences encore plus important. Il conseille et fidélise les entreprises réalisant un chiffre d'affaires important (PME, "grands comptes..). Expert en stratégie financière, », il s’agit d’effectuer une analyse financière des sociétés comportant l’étude des bilans, l’appréciation des compétences du dirigeant et l’analyse de l’environnement de l’entreprise. Il travaille en relation avec les directions financières de entreprises et les directions opérationnelles et fonctionnelles de la banque de financement et d'investissement qui l'emploie. exerce le plus souvent au sein d'une banque de financement et d'investissement.
A noter, avec le développement des banques en ligne se développe le métier de téléconseiller bancaire ou de conseiller clientèle banque à distance (CBAD). Chargé de clientèle sans portefeuille, le téléopérateur bancaire réalise les opérations courantes et gère les demandes de clients à distance (téléphone, internet). Il est aussi amené à prospecter de nouveaux clients dans le cadre de campagnes commerciales.
Qualités nécessaires : bonnes facultés de jugement, rigueur, sens commercial, capacités d’autonomie et de décision.
Si le chargé de clientèle occupe une fonction typiquement bancaire, il existe au sein d’autres établissements financiers (société de crédit, affacturage…), des postes d’attachés commerciaux présentant des similitudes.
